Post office schemes : ಬ್ಯಾಂಕ್ FDಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವ 3 ಪ್ರಮುಖ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಯೋಜನೆಗಳು: NSC, MIS ಮತ್ತು PPF ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ
ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಮೊದಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ Fixed Deposit ಅಥವಾ FD ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮೂಲಕವೂ ಹಲವು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳು ನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿದರ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ, ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಂತಹ ವಿಭಿನ್ನ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಯೋಣ:
- ನ್ಯಾಷನಲ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್ ಅಥವಾ NSC
- ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ MIS
- ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ PPF
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಯೋಜನೆಯ ಉದ್ದೇಶ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಕೇವಲ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೋಡಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ, ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಬೇಕೇ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಬೇಕೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಧಿಕೃತ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ದರ ಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರಕಾರ NSCಗೆ 7.7%, ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ MISಗೆ 7.4% ಮತ್ತು PPFಗೆ 7.1% ಬಡ್ಡಿದರವಿದೆ. ಆದರೆ ಸರ್ಕಾರವು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಇತ್ತೀಚಿನ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
1. ನ್ಯಾಷನಲ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್ ಅಥವಾ NSC ಎಂದರೇನು?
ನ್ಯಾಷನಲ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್, ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ NSC, ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮೂಲಕ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಜನಪ್ರಿಯ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬದಲು ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಇದು ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.
NSC ಖಾತೆಯನ್ನು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ನಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಈ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವೆಂದರೆ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತದಿಂದಲೇ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ. ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಕನಿಷ್ಠ ₹1,000ದಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು.
NSC ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು?
ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಧಿಕೃತ ದರ ಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರಕಾರ NSC ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ 7.7% ಬಡ್ಡಿದರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿಯು ಸಂಚಿತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡಾಗ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮೂಲ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಲಭ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
NSCಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ
NSC ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳು. ಅಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ, ಮುಂದಿನ ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಾಗುವ ಹಣವನ್ನು NSCಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಯೋಚಿಸಬೇಕು.
NSCಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು?
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ಹೀಗಿವೆ:
- ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ₹1,000
- ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ: ಇಲ್ಲ
- ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ: 5 ವರ್ಷ
- ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ: 7.7%
- ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ
- ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು Section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಕಡಿತದ ಪ್ರಯೋಜನ ಲಭ್ಯವಾಗಬಹುದು.
NSC ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ?
NSC ಈ ಕೆಳಗಿನವರಿಗೆ ಉಪಯುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು:
- 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರು
- ಸುರಕ್ಷಿತ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವವರು
- ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯೋಚಿಸುವವರು
- ಒಂದೇ ಬಾರಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರು
ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿ ಹಣ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಬರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ ಬೇಕಾದವರಿಗೆ NSCಗಿಂತ MIS ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಬಹುದು.
2. ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ MIS ಎಂದರೇನು?
ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ Monthly Income Scheme, ಅಂದರೆ MIS, ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಅದರಿಂದ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಅದರ ಮೇಲೆ ಲಭ್ಯವಾಗುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಪ್ರಸ್ತುತ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ MIS ಬಡ್ಡಿದರ 7.4% ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
MISನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು?
MIS ಖಾತೆಗೆ ಇರುವ ಪ್ರಮುಖ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಗಳು ಹೀಗಿವೆ:
- ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ₹1,000
- ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆ: ಗರಿಷ್ಠ ₹9 ಲಕ್ಷ
- ಜಂಟಿ ಖಾತೆ: ಗರಿಷ್ಠ ₹15 ಲಕ್ಷ
- ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ: 5 ವರ್ಷ
- ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ: 7.4% ವಾರ್ಷಿಕ
- ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು
ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳಿರುವಂತೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಗೆ ₹30 ಲಕ್ಷ ಎಂಬುದು ಸರಿಯಲ್ಲ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹9 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
MISನಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಹೇಗೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ?
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ₹1 ಲಕ್ಷವನ್ನು MISನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, 7.4% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಂದಾಜು ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ₹7,400 ಆಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿದರೆ ಸುಮಾರು ₹617ರಷ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆಯಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
- ₹1 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ: ಅಂದಾಜು ₹617 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು
- ₹5 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ: ಅಂದಾಜು ₹3,083 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು
- ₹9 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ: ಅಂದಾಜು ₹5,550 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು
ನಿಜವಾದ ಮೊತ್ತವು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪ್ರಕಾರ ಇರಬಹುದು.
MIS ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ
MIS ಖಾತೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳು. ಅವಧಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಮಧ್ಯದಲ್ಲೇ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ವಿಶೇಷ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು ಇರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಅವಧಿಗೂ ಮೊದಲು ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.
MIS ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ?
MIS ಈ ಕೆಳಗಿನವರಿಗೆ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು:
- ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರು
- ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿರುವವರು
- ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವವರು
- ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹಣ ಬೇಕಾದವರು
ಆದರೆ MISನಲ್ಲಿ ದೊರೆಯುವ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಪರಿಣಾಮ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ತೆರಿಗೆ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ.
3. ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ PPF ಎಂದರೇನು?
Public Provident Fund ಅಥವಾ PPF ಭಾರತದಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಜನಪ್ರಿಯವಾದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ PPFಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ PPF ಮೇಲೆ 7.1% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
PPFನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು?
PPF ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮಗಳು ಹೀಗಿವೆ:
- ಕನಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: ₹500
- ಗರಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: ₹1.5 ಲಕ್ಷ
- ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ: 15 ವರ್ಷ
- ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ: 7.1%
- ಬಡ್ಡಿಯು ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ
ಹೀಗಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದಲೂ PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
PPFಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ
PPF ಒಂದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದರ ಮೂಲ ಅವಧಿ 15 ವರ್ಷಗಳು.
ಆದ್ದರಿಂದ ಹತ್ತಿರದ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಾಗುವ ಹಣವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ PPFಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರಬೇಕೆಂದಿಲ್ಲ.
ಆದರೆ ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸೌಲಭ್ಯಗಳಿವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು 7ನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ ದೊರೆಯಬಹುದು.
PPFಯ ಪ್ರಮುಖ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ
PPFಯ ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆಯೊಂದಾಗಿದೆ ಅದರ ತೆರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು. ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು Section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿತದ ಪ್ರಯೋಜನ ಇರಬಹುದು.
ಹಾಗೆಯೇ PPF ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇರುವುದಾಗಿ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
NSC, MIS ಮತ್ತು PPF: ಯಾವ ಯೋಜನೆ ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತ?
ಈ ಮೂರು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಉತ್ತರ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ನಿಮಗೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹಣ ಬೇಕಿದ್ದರೆ
ನೀವು ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಾಯಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದರೆ NSCಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ನಿಮಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಆದಾಯ ಬೇಕಿದ್ದರೆ
ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ MIS ಉಪಯುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.
ನಿಮಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಬೇಕಿದ್ದರೆ
15 ವರ್ಷಗಳಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ ಇದ್ದರೆ PPF ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದಾದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ಮೂರು ಯೋಜನೆಗಳ ಸರಳ ಹೋಲಿಕೆ
| ಯೋಜನೆ | ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ | ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | ಅವಧಿ |
|---|---|---|---|---|
| NSC | 7.7% | ₹1,000 | ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ | 5 ವರ್ಷ |
| Post Office MIS | 7.4% | ₹1,000 | ₹9 ಲಕ್ಷ ವೈಯಕ್ತಿಕ, ₹15 ಲಕ್ಷ ಜಂಟಿ | 5 ವರ್ಷ |
| PPF | 7.1% | ₹500 ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ | ₹1.5 ಲಕ್ಷ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ | 15 ವರ್ಷ |
ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಧಿಕೃತ ದರ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. ಸರ್ಕಾರವು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯಗಳು
1. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಮೊದಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿ
ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಾರದು. ನಿಮಗೆ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಬೇಕೇ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಬೇಕೇ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣ ಬೇಕೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
2. ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಗಮನಿಸಿ
NSC ಮತ್ತು MISಗೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಿದ್ದರೆ, PPFಗೆ 15 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಇದೆ. ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಾಗುವ ಹಣವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತವಾಗದೇ ಇರಬಹುದು.
3. ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಇಡಿ
ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚ, ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಇತರ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಇಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಅಭ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ.
4. ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ
ಪ್ರತಿ ಯೋಜನೆಯ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲ. NSC ಮತ್ತು PPFಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಬಂಧಿತ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಇರಬಹುದು. MIS ಬಡ್ಡಿಯ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.
5. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು
ಸರ್ಕಾರವು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ದಿನದ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲದಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅನೇಕ ಜನರು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಕೆಲವು ಕಾರಣಗಳು ಹೀಗಿವೆ:
- ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲಿತ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು
- ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಆರಂಭಿಸುವ ಅವಕಾಶ
- ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಯೋಜನೆಗಳು
- ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ
- ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶ
ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯೂ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಮತ್ತು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಯೋಜನೆಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಮತ್ತು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೋಲಿಸುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ FDಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವು ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ವರ್ಗದ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಅಥವಾ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡಬಹುದು.
ಅದೇ ರೀತಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಯೋಜನೆಯ ಉದ್ದೇಶ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
- NSC: 5 ವರ್ಷದ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು
- MIS: ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ
- PPF: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ
ಆದ್ದರಿಂದ “FDಗಿಂತ ಯಾವಾಗಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ” ಎಂದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೇಳುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್, FD ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಆ ಸಮಯದ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದ ನಂತರವೇ ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಈ ಮೂರು ಯೋಜನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
NSCನಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು?
NSCನಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹1,000ದಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು.
NSCಯ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
NSCಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳು.
ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ MISನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಹೌದು. MISನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ 7.4% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
MISನಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು?
ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಿತಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಗೆ ₹9 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗೆ ₹15 ಲಕ್ಷವಾಗಿದೆ.
PPFನಲ್ಲಿ ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು?
ಕನಿಷ್ಠ ₹500 ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
PPFಯ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
PPFಯ ಮೂಲ ಅವಧಿ 15 ವರ್ಷಗಳು.
PPFನಲ್ಲಿ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?
ನಿಗದಿತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು 7ನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಸಮಾರೋಪ
ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವುದು ಮಾತ್ರ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಮ್ಮ ಗುರಿಗೆ ತಕ್ಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ನ್ಯಾಷನಲ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್ ಅಥವಾ NSC, ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ MIS ಮತ್ತು ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ PPF ಮೂರು ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗುವ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ.
NSC 5 ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ 7.7% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
MIS ಪ್ರಸ್ತುತ 7.4% ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
PPF 15 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು ಪ್ರಸ್ತುತ 7.1% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಯಾವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ, ಆದಾಯ, ತುರ್ತು ಹಣದ ಅಗತ್ಯ, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಅಧಿಕೃತ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಅಥವಾ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದು ಸಹ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.